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Contratos de Factoring en Colombia – 9 Tips Legales

En el presente artículo descubre qué es un Contrato de Factoring, cuáles son sus partes, cuáles son los tipos, cuáles son las ventajas y desventajas, cuáles son sus características.

Adicionalmente, conoce los riesgos de copiar un formato de Internet, deberes y derechos de las partes, cuál es el proceso para demandar el incumplimiento de alguna de las partes, las leyes que lo regulan y, unas conclusiones y recomendaciones finales muy útiles sobre el tema.

 En pocas palabras encuentra los datos más importantes a la hora de realizar un contrato Factoring en Colombia. 

Si tienes dudas sobre el tema, te invitamos a que nos dejes un comentario y con gusto nuestro equipo te ayudará. De otro lado, si eres abogado y quieres prestar tus servicios en la plataforma legal líder en Colombia, te dejamos el link.

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¿Qué es un contrato factoring en Colombia?

El contrato de factoring es un contrato muy importante y es muy concurrente ver que se utiliza en situaciones donde el cedente hace entrega de una o varias cuentas de clientes por pagar, a una empresa de factoring con el fin de que las administre, las cobre y garantice el cumplimiento de las obligaciones que tienen los deudores cedidos con el acreedor cedente, a la empresa de factoring se le debe dar una comisión por la prestación y el cedente recibe un pago anticipado de los créditos a su favor.

Un ejemplo claro de esto es cuando una empresa aprueba un crédito a un tercero y este incumple; la empresa con el fin de que esta deuda pueda ser pagada realiza un convenio con un banco que maneje el contrato de factoring, para que el banco le cobre directamente al cliente deudor de la empresa y así saldar esa deuda; el banco le paga anticipadamente a la empresa un 90% de lo que le adeuda el deudor, y el otro 10% es el que va a ganar el banco cuando éste pague.

¿Cuáles partes componen el contrato factoring? 

Las partes que conforman o componen el contrato factoring son:

  • El emisor es la empresa que realiza la factura.
  • La empresa es una persona natural o jurídica dedicada a la venta de bienes o la prestación de servicios de manera habitual, en cuyas actividades se generan una serie de créditos por el otorgamiento de facilidades de pago a sus clientes.
  • El factor, debe ser una empresa del sistema financiero o una entidad autorizada por la superintendencia Financiera para realizar operaciones de factoring.
  • El deudor, la función de este es pagar la deuda en la fecha de vencimiento pertinente.

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¿Cuáles son los tipos de contrato factoring?

Los tipos de contrato de factoring son:

  • Factoring sin recurso: Se denomina así al contrato de factoring donde el factor es quien asume los riesgos de este, es decir que renuncia a los recursos que se puedan tener contra el cliente al no pago contenido en el título ejecutivo por parte del deudor.
  • Factoring con recurso: Es el contrato en el cual el factor no asume los riesgos, haciendo que éste pueda recurrir al cliente, a quien le devuelve el título no pagado a fin de que sea el mismo cliente del cliente el que haga el pago.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del contrato?

Las ventajas y desventajas de formalizar un contrato de factoring son:

VENTAJAS

  • Conseguir que se dé el pago de lo que se le adeuda. 
  • Evitar impagos y morosidad de los clientes.
  • No tener la obligación de estar cobrando al deudor las facturas y deudas que tiene con la empresa.
  • Obtener el dinero y poderlo invertir en otras cosas.
  • Recibir anticipos de los créditos cedidos.

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DESVENTAJAS

  • El porcentaje que descuenta el banco o la entidad con factoring a modo de comisión.
  • En algunos casos, el cliente no va a querer realizarle el pago a la entidad de factoring, entonces el pago se retardará o en algunos casos no se pagará.

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¿Cuáles son las características del contrato factoring?

Las características del contrato de Factoring son:

  • Es bilateral: las dos partes contratantes se obligan; el factor se obliga a  adquirir la cartera del cliente y a prestar los servicios complementarios pactados y el cliente a garantizar la existencia del crédito y pagar por estos créditos
  • Consensual: Se realiza con el consentimiento y voluntad de las partes es decir, del factor y del cliente y ambos se obligan a realizar alguna acción.
  • De ejecución sucesiva: las prestaciones derivadas de este contrato, continúan.
  • Oneroso: debe existir algún lucro en cuanto a este contrato.
  • Original: este contrato existe por sí mismo no necesita de otro contrato.

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Para que se pueda efectuar este tipo de contratos deben cumplir los siguientes requisitos:

  • Realizarse por escrito.
  • Indicar el nombre y domicilio de ambas partes.
  • Cuál es el motivo por el cual se realiza este tipo de contrato.
  • Cuál es el precio a pagar con esta cesión con el contrato de factoring.

¿Cuáles son los riesgos de copiar un formato de contrato de internet?

Los riesgos que se pueden producir por copiar formatos de contrato de Internet, son que estos formatos pueden contener errores, estar desactualizados o que la ley haya cambiado y no se hayan producido los cambios pertinentes, al momento de copiar estos formatos debe tenerse mucho cuidado y rectificar si este formato es efectivo en el país donde se quiere usar y si la ley que lo regula aún está vigente.

¿Cuáles son los deberes y derechos de las partes?

Los deberes y derechos de las partes son:

Deberes  del Factor

  • Adquirir los créditos que se originen de la manera y en las condiciones previstas contractualmente.
  • Pagar los instrumentos crediticios transferidos, aprobados en el momento convenido.
  • Otorgar anticipos de fondos, si se dan las circunstancias determinadas en el contrato.
  • Cobrar los créditos en cuyos derechos se ha subrogado, con corrección y de acuerdo a los usos comerciales.

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Derechos del Factor

  • Realizar todos los actos de disposición con relación a los instrumentos adquiridos.
  • Cobrar la comisión y gastos por los servicios complementarios acordados.
  • Aceptar o rechazar créditos.

Deberes del Cliente

  • Informar al Factor, del comportamiento de los deudores cedidos y contribuir con el factor para el cobro de los créditos cedidos.
  • Ceder al Factor los documentos e instrumentos de contenido crediticio objeto de la adquisición.
  • Remitir al Factor lo que le hubieran pagado directamente los deudores cedidos, a fin de cumplir el compromiso de reembolso pactado.
  • Notificar a sus deudores, de la transferencia de los instrumentos de contenido crediticio a favor del Factor.
  • Garantizar la existencia de los créditos transferidos.

Derechos del Cliente

  • Cobrar las facturas cedidas en los plazos estipulados.
  • Exigir al factor el cumplimiento de los servicios complementarios concretados.               

¿Cuál es el proceso para demandar el incumplimiento de alguna de las partes?

Para poder demandar por incumplimiento en el contrato de factoring se debe estipular cuáles fueron los hechos, pretensiones y que indemnizaciones o perjuicios debe pagar el infractor por aquellos daños económicos y materiales que se produjeron por el incumplimiento de dicho contrato y en caso tal de que en el contrato llegasen a existir cláusulas; hacerlas efectivas mediante el acompañamiento de un abogado experto en el tema.

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¿Cuáles son las leyes aplicables a los contratos de factoring?

Decreto 2669 de 2012, el gobierno nacional reguló el uso del contrato de factoring, por medio de este decreto donde se buscaba que la inspección, vigilancia y control de las sociedades de compra de cartera – factoring, no se llevaría a cabo por la Superintendencia Financiera de Colombia, sino que, por el contrario, se sujetará a las disposiciones generales sobre la vigilancia y control de las sociedades comerciales y que la factura se unificaría como un título valor como mecanismo de financiación para la micro, pequeña y mediana empresa.

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Conclusiones y recomendaciones finales

El contrato de factoring es aquel por medio del cual un acreedor cede su crédito a otra persona ya sea natural o jurídica denominada Factor el cual hace efectivo el crédito y se encarga del cobro de este crédito; el factor se asegurará de garantizar el pago de la deuda por parte del deudor y de la cual podrá disponer una comisión en porcentaje. Es indispensable para la realización de este tipo de contratos contar con la asesoría y acompañamiento de un abogado, el cual pueda ayudarlo a orientar y a realizar dicho contrato que debe ir regido por la ley, para que en un futuro no vaya a tener ningún tipo de inconvenientes.

Para efecto de conclusión, el contrato de factoring es un negocio financiero que utiliza formas usuales de financiación y ha tenido como objeto que se puedan efectuar lo prontos pagos de aquellas deudas que se tengan con una empresa, en el cual quien ayuda a que esto sea así, es el tercero interviniente al cual se acude para una pronta solución como es el factor o entidad financiera que recoge la deuda y se encarga de cobrar directamente al deudor.

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